近日，中国人民银行发布新规，加强对大额现金交易的监管，明确要求金融机构对单笔或累计超过100万元的交易进行重点监测。这一政策旨在打击洗钱、电信诈骗等违法犯罪活动，但同时也对普通用户的资金流动提出了更高要求。根据新规，以下三类人群的账户最易被触发风控系统，面临冻结风险：

1. 频繁进行大额转账的个体商户或自由职业者部分小微商户因行业特性（如建材、批发等）常需通过个人账户收款，若短期内多次转入转出100万元以上资金，且无法提供合理解释（如合同、发票等），银行可能判定为异常交易。 2. 突然接收大额资金的个人账户例如房产交易中买方直接将首付款打入卖方个人账户，或亲属间大额赠与。若账户平时流水较低，突然单笔进账超百万，系统可能自动冻结以核实资金来源。 3. 跨境资金往来频繁的用户涉及外贸、留学汇款等业务的用户，若未提前向银行报备，或无法提供境外资金来源证明（如贸易合同、学费通知等），极易被风控拦截。

解冻话术与应对策略- 主动联系银行：第一时间拨打客服电话，说明交易背景（如“这是XX项目的货款，合同编号为XXX”），并按要求补充材料。 - 保留完整凭证：转账前保存交易合同、聊天记录、发票等证据，以便快速自证。 - 分拆交易需谨慎：新规明确禁止“化整为零”规避监管，建议通过对公账户处理大额资金。 专家提醒，新规并非限制合法交易，而是要求用户更注重资金流转的透明性。提前与银行沟通、规范财务流程，可有效降低账户风险。